Ranking bramek płatniczych dla sklepów internetowych

PayU porównujemy z Przelewy24 pod względem metod płatności, kosztów i formalności przy uruchamianiu sklepu. W cenniku PayU opisano przelewy online, BLIK i raty. Na początku współpracy trzeba jednak uwzględnić limit płatności przyjmowanych przed zakończeniem weryfikacji firmy³. Do tego czasu PayU pozwala przyjmować przelewy online i BLIK do kwoty 2500 zł⁴.

PayU: funkcje potwierdzone u producenta

PayU pozwala przyjmować przelewy online i BLIKA, a klientom udostępnia raty 100% online³. Raty są alternatywą dla jednorazowej zapłaty przelewem. O przydatności całego zestawu rozstrzyga jednak to, jakimi metodami faktycznie płacą klienci sklepu.

PayU: prowizje, opłaty i umowa

PayU podaje 29 PLN jednorazowo za rejestrację. Dla przelewów online cennik zawiera zapis „0,30 PLN +”, a dla BLIKA „0,32 PLN +”³. Znak „+” oznacza, że podane kwoty nie są pełną prowizją od transakcji. Przy liczeniu kosztu warto też oddzielić jednorazową rejestrację od prowizji naliczanej przy każdej płatności.

PayU: dla jakiej firmy ma sens?

PayU może odpowiadać sklepowi, który chce oferować przelewy online, BLIK i raty. Przy planowaniu startu trzeba uwzględnić weryfikację działalności. PayU rozpoczyna ją po pierwszej transakcji; w tym okresie firma może przyjmować przelewy online i BLIK do kwoty 2500 zł³. Sklep spodziewający się wyższego obrotu już na starcie powinien ująć ten próg w harmonogramie sprzedaży.

Werdykt: PayU warto rozważyć, jeśli jego metody odpowiadają klientom, a koszty i początkowy limit pasują do planowanej sprzedaży.

Przelewy24 warto zestawić z PayU zwłaszcza wtedy, gdy sklep internetowy planuje także sprzedaż stacjonarną. W takiej sytuacji znaczenie mają zakres pakietu z terminalem, koszty wypłat i warunki rozpoczęcia współpracy. Stawka pakietowa nie jest ceną samej bramki⁶.

Przelewy24: funkcje potwierdzone u producenta

Przelewy24 opisuje obsługę płatności online i stacjonarnych, również od klientów z zagranicy, oraz sprzedaż w różnych walutach⁵. Kupujący może zapłacić BLIKIEM. Sprzedawca zidentyfikuje płatność po numerze transakcji P24, numerze referencyjnym BLIK albo identyfikatorze orderID⁵. Przed rozpoczęciem sprzedaży trzeba uzupełnić informacje i dokumenty⁵. Transakcje kartowe Przelewy24 mogą odbywać się w 50 walutach¹³.

Przelewy24: prowizje, opłaty i umowa

Przelewy24 podaje 1% + 1 zł dla pakietu „bramka płatnicza + terminal”. Nie jest to cena samodzielnej obsługi płatności internetowej⁵. W cenniku występuje także 0 zł prowizji od każdej transakcji; tej pozycji nie należy przypisywać innym metodom ani wariantom⁵. Promocja na płatności kartą przewiduje 0% prowizji przez 12 miesięcy⁵.

Przelewy24 zapewnia 4 bezpłatne wypłaty miesięcznie w PLN na rachunek w polskim banku. Każda następna wypłata kosztuje 0,99 zł⁵. Opłatę 59 zł można odzyskać po 10 transakcjach w ciągu pierwszych 2 miesięcy współpracy⁵. Przy częstych wypłatach ich liczba będzie więc wpływać na całkowity koszt obsługi.

Przelewy24: dla jakiej firmy ma sens?

Przelewy24 może pasować firmie prowadzącej sklep internetowy i punkt stacjonarny. Trzeba wtedy porównać pakiet z terminalem z kosztem samej obsługi online. Dla firm ze sprzedażą internetową przekraczającą 150 000 PLN miesięcznie operator przewiduje osobne pytanie ofertowe; przedstawia też finansowanie działalności do 1 200 000 zł⁵. Finansowanie jest odrębną usługą, nie rabatem na prowizję bramki.

Werdykt: wspólna oferta online i stacjonarna przemawia za Przelewy24 w firmie wielokanałowej. Jeśli sklep potrzebuje tylko bramki, ważniejsze będą koszty płatności internetowych i wypłat. W Przelewy24 pierwsze cztery miesięczne wypłaty w PLN na rachunek w polskim banku są bezpłatne; każda następna kosztuje 0,99 zł².

Tpay mocniej niż Przelewy24 akcentuje sam przebieg płatności online. Pokazuje BLIK bez opuszczania sklepu, możliwość dokończenia rozpoczętej transakcji i płatności odroczone. Oceniając te funkcje, trzeba oddzielić je od cennika płatności stacjonarnych oraz płatności w telefonie^7,14.

Tpay: funkcje potwierdzone u producenta

Tpay oferuje BLIK on-site: klient płaci BLIKIEM, pozostając na stronie sklepu. Do tego dochodzą widget koszyka i wiadomości pomagające dokończyć transakcję. W opisie rozwiązania operator używa hasła „do 97%”, które nie jest gwarancją wyniku dla każdego sklepu⁷. Tpay wskazuje również karty, raty z Bankiem Pekao oraz płatności odroczone przez PayPo i Twisto⁷.

Tpay wymienia także PragmaPay z odroczeniem na 14, 30 lub 60 dni¹⁴. Przy płatnościach dla e-commerce pojawia się parametr 1 godzina. Dotyczy on czasu trwania płatności, nie terminu wypłaty pieniędzy sklepowi⁷. Operator opisuje uruchomienie usługi w 4 krokach oraz płatności w aplikacji bez jej opuszczania⁷.

Tpay: prowizje, opłaty i umowa

Tpay podaje dla płatności naziemnych 1,59% + 0,39 zł i pakiet serwisowy za 99 zł miesięcznie. To warunki usługi stacjonarnej, a nie prowizja za transakcję w sklepie internetowym¹⁴. Osobny cennik płatności w telefonie wskazuje 0,99% + 0,39 zł, pakiet za 0 zł miesięcznie i aktywację konta za 99 zł¹⁴. Żadnej z tych dwóch stawek nie należy używać jako ceny bramki online.

Tpay: dla jakiej firmy ma sens?

Tpay warto rozważyć, gdy klienci sklepu płacą BLIKIEM i oczekują rat albo odroczenia na 14, 30 lub 60 dni^7,14. Znaczenie ma też sposób kończenia zakupów. BLIK on-site i wiadomości o niedokończonej transakcji dotyczą wygody płacenia, nie wysokości prowizji⁷. Dla samego e-commerce należy porównywać koszt obsługi online, a nie stawkę za terminal czy płatność telefonem.

Werdykt: Tpay wyróżnia się opisanym przebiegiem płatności i zestawem metod. Ceny usług stacjonarnych nie mówią jednak, ile sklep zapłaci za bramkę internetową. W pakiecie Starter standardowa prowizja Tpay za internetową płatność BLIKIEM wynosi 1,59% + 0,39 zł¹⁴.

Autopay daje małemu sklepowi konkretny punkt odniesienia dla kosztów startu. W porównaniu z Tpay istotne są tu warunki promocji na karty, BLIK i pay-by-link, ograniczone czasem lub obrotem⁸. O wyborze powinny więc decydować również metody dostępne klientom, koszt uruchomienia i stawka po promocji.

Autopay: funkcje potwierdzone u producenta

Autopay obsługuje karty Visa i Mastercard, BLIK oraz pay-by-link, czyli szybki przelew wybierany na stronie płatności⁸. Promocyjne warunki dla tych metod trwają 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł⁸. Próg dotyczy całej promocji, a nie wartości pojedynczych zakupów.

Autopay: prowizje, opłaty i umowa

Autopay podaje 0 zł za uruchomienie płatności. Wskazuje też 0 zł za płatności kartami Visa i Mastercard, BLIKIEM i pay-by-link przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł⁸. Osobno wymienia 49 zł jednorazowej aktywacji dla działalności zarejestrowanej oraz 199 zł dla niezarejestrowanej; uruchomienie i aktywacja nie są tą samą pozycją⁸. W warunkach planów pojawiają się ponadto 1,19% + 0,34 zł oraz wariant z 0% prowizji do obrotu 5 500 zł miesięcznie⁸.

Autopay: dla jakiej firmy ma sens?

Autopay może odpowiadać sklepowi na starcie, jeśli jego klienci płacą kartą, BLIKIEM lub szybkim przelewem. Znaczenie ma też planowany obrót, bo promocja obejmuje sprzedaż do 50 tys. zł⁸. Do kalkulacji trzeba włączyć opłatę aktywacyjną właściwą dla formy działalności i koszt transakcji po promocji. Oferta sklepu WebWave za 0 zł przez 6 miesięcy dotyczy innego produktu, nie prowizji bramki⁸.

Werdykt: Autopay warto zestawić z innymi bramkami przy uruchamianiu sklepu. O całkowitym koszcie zdecydują także aktywacja i warunki po promocji. W ofercie abonamentowej opłata aktywacyjna bramki zaczyna się od 49 zł¹².

Paynow stawia na prowizję bez deklarowania obrotu. Tym różni się od promocji Autopay ograniczonej czasem lub wartością sprzedaży. Przy wyborze trzeba uwzględnić dostępne metody płatności oraz wymóg firmowego konta w mBanku⁹.

Paynow: funkcje potwierdzone u producenta

Paynow obsługuje BLIK, szybkie przelewy i karty⁹. Sklep może skorzystać z wtyczek, dokumentacji API i panelu do zarządzania transakcjami w koncie firmowym⁹. Przy płatności BLIKIEM lub szybkim przelewem środki trafiają na konto bankowe sprzedawcy od razu⁹.

Paynow: prowizje, opłaty i umowa

Paynow wskazuje 0,95% prowizji od transakcji, bez negocjowania stawki i deklarowania obrotu⁹. Według operatora to jedyny koszt korzystania z bramki⁹. Usługa wymaga jednak konta firmowego w mBanku. Rachunek i bramka pozostają odrębnymi produktami⁹.

Paynow: dla jakiej firmy ma sens?

Paynow może pasować sklepowi z firmowym rachunkiem w mBanku, który chce obliczyć koszt bez deklarowania obrotu. Natychmiastowy dostęp do wpłat BLIKIEM i szybkim przelewem ma znaczenie, gdy firma szybko potrzebuje środków ze sprzedaży⁹. Wymóg rachunku w tym banku ogranicza jednak wybór niezależnie od metod oferowanych kupującym⁹.

Werdykt: Paynow ma prosty model kosztowy dla firmy posiadającej konto w mBanku. Dla pozostałych sklepów wymóg rachunku jest osobnym warunkiem decyzji.

ING Pay opisuje więcej metod płatności niż Paynow i oferuje promocję na start. Paynow opiera z kolei swoją ofertę na stałej prowizji. Mały sklep powinien zestawić warunki promocji i późniejsze koszty z tym, czy klienci chcą płacić kartą, BLIKIEM lub portfelem cyfrowym.

ING Pay: funkcje potwierdzone u producenta

ING Pay obsługuje BLIK, e-przelewy, karty, Apple Pay, Google Pay, Visa Mobile i Click to Pay. Udostępnia także płatności odroczone do 60 dni¹⁰. Raty dotyczą zakupów od 300 zł do 50 000 zł, z płatnością rozłożoną na 3–60 rat¹⁰. Bramkę można zainstalować na popularnej platformie e-commerce albo połączyć przez API. Operator wskazuje gotowość do pracy nawet w ciągu 24 godzin¹⁰.

ING Pay: prowizje, opłaty i umowa

ING Pay oferuje 0% prowizji przez pierwsze 3 miesiące w wariancie standardowym, niezależnie od metody płatności klienta¹⁰. Osobna oferta, dofinansowana z Programu Polska Bezgotówkowa, dotyczy firm, które wcześniej nie miały bramki. Zwolnienie z opłat za wskazane transakcje trwa tam 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł¹⁰. Obejmuje karty Visa i Mastercard, wskazane portfele cyfrowe, BLIK, szybkie przelewy, płatności odroczone i raty¹⁰.

ING Pay podaje 1,4% prowizji od transakcji kartami oraz przez Visa Mobile, Click to Pay, Apple Pay i Google Pay poza okresem zwolnienia¹⁰. W tabeli występuje też opłata systemowa BLIK 0,19%¹⁰. Aktywacja i abonament wynoszą 0 zł. Operator deklaruje również brak opłaty za zwroty¹⁰.

ING Pay: dla jakiej firmy ma sens?

ING Pay warto uwzględnić, gdy sklep chce oferować karty, portfele cyfrowe, raty i odroczenie płatności. Trzeba przy tym dobrać promocję do sytuacji firmy. Sklep korzystający już wcześniej z bramki może liczyć koszt względem 3-miesięcznego okresu bez prowizji, a nowy użytkownik bramki – względem warunków dofinansowania¹⁰. Po upływie okresu promocyjnego lub osiągnięciu progu obrotu kalkulacja się zmieni.

Werdykt: ING Pay należy porównywać według metod płatności i kosztów po promocji. Początkowe zwolnienie z prowizji to tylko część rachunku.

Stripe zwraca uwagę sklepu na sprzedaż międzynarodową i dobór płatności, podczas gdy ING Pay przedstawia promocję dla polskiego e-commerce. Stripe opisuje obsługę transakcji transgranicznych w 195 krajach i ponad 135 walutach¹⁵. Dla małego sklepu sprzedającego głównie w Polsce ważniejsze od samego zasięgu mogą być koszty oraz metody używane przez klientów¹⁶.

Stripe: funkcje potwierdzone u producenta

Stripe pozwala pokazywać metody płatności i ceny w lokalnych walutach. Opisuje też testowanie wpływu ponad 50 metod płatności na finalizację zakupów¹⁵. Payments Intelligence Suite skupia narzędzia wspierające autoryzację transakcji i przeciwdziałanie oszustwom. Dla firm korzystających z tych rozwiązań Stripe podaje średni wzrost przychodów o 3,8% oraz spadek oszustw o 32%; sklep nie ma gwarancji takich wyników^15,17.

Stripe przytacza także rezultaty konkretnych wdrożeń. Slack odnotował około 3,5% wzrostu konwersji i szacowany 53% spadek oszustw. Dla Twilio SendGrid wartości wyniosły odpowiednio 2% i 90%, a GitHub Sponsors Program zanotował wzrost wartości wpłat dla twórców o 52%¹⁵. Wyniki tych firm nie stanowią prognozy dla małego sklepu¹⁷.

Stripe: prowizje, opłaty i umowa

Stripe pokazuje przykładową płatność kartą na 173,88 zł. Jest to wartość zaakceptowanej transakcji, nie prowizja za obsługę¹⁵. Z kolei 10 GB danych miesięcznie na czytnik to parametr aplikacji na urządzeniu Stripe Terminal do sprzedaży stacjonarnej¹⁸. Żadna z tych wartości nie określa kosztu płatności online w sklepie.

Stripe: dla jakiej firmy ma sens?

Stripe może odpowiadać firmie rozwijającej sprzedaż zagraniczną, która potrzebuje wielu walut i lokalnych metod płatności¹⁵. Przy zestawieniu z polskimi bramkami należy oddzielić płatności online od Stripe Terminal. Podobnie wyniki dużych klientów nie zastąpią warunków własnej umowy. Przykładowa kwota transakcji także nie jest stawką prowizji.

Werdykt: Stripe warto rozważyć przy sprzedaży międzynarodowej. Kosztu konkretnego sklepu nie wyznaczą jednak przykładowa transakcja ani rezultaty innych firm.

PayPal, podobnie jak Stripe, obsługuje sprzedaż międzynarodową. Dla małego sklepu liczą się jednak przede wszystkim metody dostępne kupującym i stawki dla poszczególnych rodzajów transakcji. Wynik wdrożenia u dużego sprzedawcy nie powinien przesądzać o wyborze.

PayPal: funkcje potwierdzone u producenta

PayPal umożliwia przyjmowanie płatności od klientów z ponad 200 rynków w ponad 130 walutach. Opisuje też integracje z głównymi platformami e-commerce¹⁹. Kupujący może zapłacić kartą bez zakładania konta PayPal, na warunkach przewidzianych dla tej metody¹¹. „Aktywne konto” operator definiuje jako konto z transakcją w ostatnich 12 miesiącach; definicja ta nie mówi nic o koszcie obsługi sklepu^19,20.

PayPal: prowizje, opłaty i umowa

PayPal wskazuje 1,90% + opłatę stałą dla płatności kartą bez zakładania konta. Dla pozostałych transakcji komercyjnych podaje 2,90% + opłatę stałą¹¹. W określonej kategorii cennika stawki różnią się według rynku: EOG – bez opłat, UK – 1,29%, pozostałe rynki – 1,99%¹¹. Inna pozycja przypisuje 1,29% transakcjom handlowym związanym z odbiorcą identyfikowanym jako pochodzący z EOG. Odrębnych pozycji cennika nie można sprowadzić do jednej uniwersalnej prowizji¹¹.

PayPal: dla jakiej firmy ma sens?

PayPal może pasować sklepowi sprzedającemu za granicę, którego klienci płacą w różnych walutach lub kartą bez konta PayPal. W rachunku kosztów trzeba rozdzielić płatności kartowe ze stawką 1,90% + opłata stała od innych transakcji komercyjnych ze stawką 2,90% + opłata stała¹¹. Po integracji PayPal wolumen wypłat Walmartu wzrósł o 629%. Wynik Walmartu nie jest prognozą dla małego sklepu¹⁹.

Werdykt: PayPal warto uwzględnić przy sprzedaży międzynarodowej. Koszt należy liczyć według rodzaju transakcji i rynku klienta, nie jednej stawki.

CashBill skupia się przede wszystkim na sklepie, który chce zarządzać przelewami online i zintegrować płatności z platformą sprzedażową. W porównaniu z PayPal warto ocenić metody dostępne kupującym, sposób wdrożenia i prowizję od transakcji.

CashBill: funkcje potwierdzone u producenta

CashBill opisuje współpracę z platformami sprzedażowymi, rozwiązanie zindywidualizowane i system zarządzania płatnościami²¹. Wśród wskazanych metod są PaySafeCard oraz Premium SMS²¹. Według operatora sklep może przeprowadzić integrację samodzielnie²¹.

CashBill: prowizje, opłaty i umowa

CashBill określa koszty obsługi i prowizję jako niskie, naliczane według przejrzystych zasad²¹. W porównaniu z innymi bramkami liczy się jednak stawka dla metod używanych przez klientów oraz koszt wypłat. Sam opis prowizji nie daje kwoty do obliczenia kosztu transakcji.

CashBill: dla jakiej firmy ma sens?

CashBill warto wziąć pod uwagę, jeśli sklep potrzebuje zarządzania przelewami online i chce oferować PaySafeCard lub Premium SMS²¹. Przy wyborze należy zestawić prowizję dla używanych metod z kosztami wdrożenia i wypłat. Hasło o niskich kosztach nie zastąpi takiego porównania.

Werdykt: CashBill może pasować do sklepu zainteresowanego tymi metodami i integracją. O opłacalności zdecyduje koszt obsługi jego transakcji.