Bramki do płatności cyklicznych i subskrypcji — ranking

PayU może pasować do sklepu, który pobiera opłaty abonamentowe i nie chce prosić klienta o płatność kartą w każdym okresie. Klient płaci na początku, a następne obciążenia mogą przebiegać automatycznie. Przy wyborze warto oddzielić wygodę takiego rozwiązania od opłat za rejestrację i inne metody płatności.

PayU: funkcje potwierdzone u producenta

PayU pozwala cyklicznie obciążać kartę. Klient podaje jej dane przy pierwszej płatności, a kolejne należności za abonament sklep pobiera automatycznie. Dostawca opisuje także inicjowanie cyklu kartą z portfela cyfrowego, bez ponawiania autoryzacji 3D Secure, czyli dodatkowego potwierdzenia przez posiadacza karty.¹
Art. 14 rozporządzenia 2018/389 dopuszcza brak ponownego silnego uwierzytelnienia przy kolejnych płatnościach tej samej kwoty dla tego samego odbiorcy, jeśli utworzenie serii zostało uwierzytelnione¹².

PayU udostępnia API, czyli interfejs do połączenia płatności cyklicznych z systemem sklepu. Dzięki automatycznemu pobieraniu należności sklep nie musi kontaktować się z klientem przy każdym obciążeniu. Łatwiej mu też planować wpływy.¹

PayU: prowizje, opłaty i umowa

PayU podaje 29 PLN jednorazowej opłaty za rejestrację. W zestawieniu opłat przy przelewach online widnieje zapis „0,30 PLN +”. Nie należy przypisywać tej pozycji cyklicznemu obciążeniu karty.¹³

Po pierwszej przyjętej transakcji i pozytywnej weryfikacji PayU znosi początkowy limit przyjmowania płatności.¹ Uruchomienie usługi i prowizja od kolejnych obciążeń to dla sklepu odrębne składniki kosztu. Trzeba je rozpatrywać osobno.

PayU: dla jakiej firmy ma sens?

PayU może odpowiadać firmie abonamentowej, która chce zastąpić ręczne ponawianie płatności automatycznym obciążaniem karty.¹ Klient może rozpocząć subskrypcję przez portfel cyfrowy, a sklep regularnie pobierać należności.¹ Koszt trzeba liczyć według stawki dla wybranej metody, nie według opłaty za przelewy online.

Przelewy24 mogą zainteresować sklep, który nie chce, by klient musiał pamiętać o terminie każdej opłaty abonamentowej. Dostawca opisuje regularne pobieranie należności za usługi, a oddzielnie zapamiętywanie metody płatności przy zakupach.^3,14
Obciążenie cykliczne i wygodniejszy kolejny zakup to różne rozwiązania. Przelewy24 wycenia automatyczne płatności rekurencyjne indywidualnie¹⁵.

Przelewy24: funkcje potwierdzone u producenta

Przelewy24 przedstawia płatności za abonament jako sposób na regularne wpływy bez pilnowania terminu wpłaty przez klienta. Wśród innych rozwiązań dostawca wymienia płatność przez dedykowany link lub kod QR. Oferuje też przyjmowanie płatności zbiorowej i rozdzielanie środków między sprzedających.³

Osobna usługa One Click pozwala zapamiętać kartę lub metodę BLIK, by przy następnym zakupie nie wpisywać ponownie danych albo kodu. Przelewy24 podaje 0,5 sekundy jako czas takiej płatności. Metodę zapisuje token, czyli identyfikator zastępujący dane karty lub banku; sprzedawca nie otrzymuje numeru karty, a klient może zapisać kilka kart lub banków.¹⁴
One Click ułatwia następny zakup, ale samo nie uruchamia automatycznych obciążeń abonamentowych. Przy pierwszej płatności BLIK klient wpisuje sześciocyfrowy kod; po włączeniu OneClick kolejne zakupy nie wymagają jego ponownego podawania¹⁶.

Przelewy24: prowizje, opłaty i umowa

Przelewy24 podaje 1% + 1 zł dla zestawu „bramka płatnicza + terminal”.³ Ta stawka dotyczy zestawu, nie cyklicznego obciążenia kartą lub BLIKIEM. Przy liczeniu kosztu subskrypcji sklep nie powinien więc stosować stawki terminalowej⁴.

Przelewy24: dla jakiej firmy ma sens?

Przelewy24 mogą pasować do sprzedawcy abonamentów, który chce regularnie pobierać należności i ułatwić klientom kolejne zakupy. Dostawca wymienia zastosowania w VOD, dostawie mediów, klubach fitness i ubezpieczeniach.³
Mały sklep musi rozstrzygnąć, czy potrzebuje automatycznych obciążeń, zapamiętanej metody przy zakupie, czy obu rozwiązań. Przelewy24 wycenia płatności rekurencyjne i OneClick indywidualnie, więc opublikowany cennik nie pozwala porównać stawek tych usług¹⁵.

Tpay pozwala sklepowi oferować cykliczne obciążenia kartą i płatności powtarzalne BLIK. Dostawca potwierdza dostępność obu metod. Limit pojedynczej automatycznej transakcji BLIK wynosi 2 tys. zł.¹⁰ Wartość abonamentu ma więc znaczenie dla sposobu realizacji kolejnego obciążenia.

Tpay: funkcje potwierdzone u producenta

Tpay udostępnia cykliczne płatności kartą oraz powtarzalne płatności BLIK. W modelach BLIK określanych jako O i A kolejne transakcje mogą przebiegać automatycznie, bez zatwierdzania każdej z nich przez klienta. Sprzedawca uzyskuje dostęp do powtarzalnego BLIKA przez API Tpay.¹⁰
Według Tpay w modelu O limit automatycznej transakcji wynosi 2000 zł; powyżej tej kwoty płatnik może autoryzować ją ręcznie¹⁷.

Na początku cyklu klient wybiera produkt lub usługę i poznaje warunki kolejnych obciążeń. Pierwszą płatność kartą potwierdza przez 3D Secure (3DS), zwykle w aplikacji bankowej.¹⁰ Przy następnych automatycznych obciążeniach nie musi ponawiać tych czynności.

Tpay: prowizje, opłaty i umowa

Tpay wskazuje w cenniku 99 zł za aktywację konta oraz pakiety serwisowe za 0 zł miesięcznie i 99 zł miesięcznie.⁵ Stawka 0,99% + 0,39 zł dotyczy płatności w telefonie, nie osobno wskazanej płatności powtarzalnej BLIK ani cyklicznego obciążenia karty.⁵ Nie można jej użyć jako prowizji od automatycznego odnowienia abonamentu.

Tpay: dla jakiej firmy ma sens?

Tpay może pasować do sklepu, którego klienci płacą za abonament BLIKIEM lub kartą. Sprzedawca udostępnia powtarzalny BLIK przez API.¹⁰ Limit pojedynczej automatycznej transakcji BLIK wynosi 2 tys. zł; wyższa kwota może wymagać ręcznej autoryzacji.¹⁰
O wyborze decydują wartość abonamentu i metoda płatności, nie stawka za płatność w telefonie.

Autopay umożliwia cykliczne pobieranie opłat z karty dodanej przez klienta. Osobno opisuje zastosowania cyklicznego BLIKA.^18,19
Mały sklep powinien odróżnić te usługi od promocji cenowej na płatności kartą, BLIKIEM i pay-by-link, czyli przelewy inicjowane linkiem płatniczym.

Autopay: funkcje potwierdzone u producenta

Autopay opisuje automatyczne pobieranie należności z karty zapisanej przez klienta. Dzięki temu klient nie musi sam zlecać płatności w terminie. Dostawca wskazuje rachunki, abonamenty, karnety i subskrypcje jako zastosowania tej usługi.¹⁸
Cykliczny BLIK przedstawia również jako metodę opłacania usług telekomunikacyjnych, abonamentów i rat za polisy.¹⁹

Autopay: prowizje, opłaty i umowa

Autopay podaje 0 zł za uruchomienie płatności oraz ofertę bramki za 0 zł przez 12 miesięcy. W promocji płatności kartami Visa i Mastercard, BLIKIEM oraz pay-by-link kosztują 0 zł przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł.⁶
Warunki te odnoszą się do wskazanych metod płatności. Sama stawka promocyjna nie określa kosztu automatycznego odnawiania subskrypcji.

Wśród opublikowanych planów pojawia się także stawka 1,19% + 0,34 zł.⁶ Porównując oferty, sklep powinien przypisać ją do właściwego planu i metody. Nie każda podana prowizja jest prowizją od płatności cyklicznej.

Autopay: dla jakiej firmy ma sens?

Autopay warto rozważyć przy regularnym pobieraniu opłat z zapisanej karty lub przy abonamentach opłacanych cyklicznym BLIKIEM.^18,19
Dla sklepu o mniejszym obrocie znaczenie ma wariant z prowizją 0% do obrotu 5 500 zł miesięcznie.⁶ Decyzja zależy od tego, czy wybrany plan obejmuje metodę, którą klienci mają opłacać abonament.

Stripe Billing pomaga zarządzać subskrypcjami i ponawiać nieudane obciążenia. Jego zakres wykracza więc poza samo przyjmowanie płatności kartą. Stripe podaje, że system rozpoznał wcześniej 92% kart przetwarzanych w sieci płatności.⁷
Dla małego sklepu ważniejsze od liczby metod jest to, czy potrzebuje zarządzania planami i zaległymi płatnościami.

Stripe Billing: funkcje potwierdzone u producenta

Stripe Billing pozwala łączyć produkty w plany, pakiety i dodatki oraz zmieniać ceny. Funkcja Smart Retries ponawia nieudane obciążenia; dostępne są też aktualizacja danych kart i ankiety przy rezygnacji. Sklep może ustawić wiadomości o nieudanej transakcji lub wygasającej metodzie płatności. Stripe udostępnia ponadto analizę przychodów cyklicznych, rezygnacji i nieudanych płatności według segmentów.⁷

Stripe deklaruje obsługę ponad 100 metod płatności oraz narzędzia podatkowe w ponad 90 krajach.⁷ Nie znaczy to, że każdą metodą z oferty można automatycznie odnawiać subskrypcję w Polsce. Przy wyborze liczą się metody dostępne dla konkretnego cyklu.

Stripe Billing: prowizje, opłaty i umowa

Przy Stripe Billing trzeba osobno policzyć zarządzanie subskrypcją i przetworzenie płatności. Przykład rozliczenia pokazany przez Stripe obejmuje subskrypcję za 896,00 PLN, podatek 94,57 PLN i należność 990,57 PLN. To kwoty przykładowego zakupu, nie prowizja ani abonament za Billing.⁷
Nie są stawką dla polskiego sklepu.

Stripe Billing: dla jakiej firmy ma sens?

Stripe Billing może odpowiadać firmie, która chce nie tylko pobierać opłaty, lecz także zmieniać plany i analizować rezygnacje. Stripe przytacza przykład Fox Sports: przychód z subskrypcji wzrósł tam o 20%, a utrzymanie użytkowników o 54%. To wynik tej firmy, nie prognoza dla małego sklepu.⁷
Przy prostym abonamencie o wyborze powinny decydować potrzebne funkcje i całkowity koszt ich używania²⁰.

PayPal Checkout może zainteresować sklep sprzedający klientom z różnych rynków. Koszt zależy jednak od wybranego sposobu realizacji transakcji. PayPal odróżnia Checkout, w którym sam zarządza płatnością, od rozszerzonej realizacji, gdzie sprzedawca obsługuje też zwroty i obciążenia zwrotne związane z nieautoryzowanymi transakcjami.²¹
Obciążenie zwrotne oznacza cofnięcie płatności kartą wskutek reklamacji transakcji.

PayPal: funkcje potwierdzone u producenta

PayPal Checkout przyjmuje płatności PayPal, kartami i innymi metodami. PayPal deklaruje obsługę klientów z ponad 200 rynków oraz 130 walut. Udostępnia pulpit do śledzenia wskaźników płatności i API łączące proces płatności z witryną sklepu.²¹
Metoda dostępna przy zakupie nie musi być dostępna przy automatycznym odnowieniu subskrypcji.

PayPal opisuje ochronę sprzedających dla kwalifikujących się transakcji. Oferuje również opcjonalną ochronę przed obciążeniami zwrotnymi.²¹ Zakres tej ochrony to osobna kwestia niż sposób pobierania kolejnych opłat abonamentowych.

PayPal: prowizje, opłaty i umowa

PayPal podaje 1,90% + opłatę stałą za płatność kartą bez konta PayPal. Dla pozostałych transakcji komercyjnych wskazuje 2,90% + opłatę stałą. Opłata stała dla euro wynosi w cenniku 0,35 EUR.⁸
To dwie kategorie transakcji, nie jedna stawka dla wszystkich odnowień subskrypcji.

PayPal wyjaśnia, że Checkout kosztuje więcej niż rozszerzona realizacja transakcji. W Checkout to dostawca zarządza procesem płatności.²¹ Porównanie kosztów wymaga więc wyboru usługi i uwzględnienia obowiązków sklepu przy zwrotach.

PayPal: dla jakiej firmy ma sens?

PayPal może pasować do sklepu sprzedającego za granicą, który chce zaoferować klientom PayPal obok karty. W kalkulacji sprzedaży międzynarodowej trzeba uwzględnić pozycje 1,29% dla UK i 1,99% dla pozostałych rynków oraz stawkę właściwą dla rodzaju transakcji.⁸
Przy subskrypcjach sklep musi też ustalić sposób odnawiania płatności i anulowania usługi. Sama dostępność PayPal Checkout nie przesądza o wyborze.

Espago zamyka zestawienie usług rozpatrywanych pod kątem subskrypcji. Mały sklep powinien brać pod uwagę sposób pobierania kolejnych należności, koszt transakcji i możliwość anulowania usługi. Okres przechowywania pliku cookie nie jest parametrem płatności.

Espago: funkcje potwierdzone u producenta

Espago nie należy oceniać przez pryzmat parametrów działania witryny. Plik _gcl_au ma podany okres przechowywania 1 dzień; służy to opisowi pomiaru skuteczności reklam, nie harmonogramu obciążeń.²²
Ta informacja nie potwierdza automatycznego pobierania opłat kartą ani BLIKIEM.

Espago: prowizje, opłaty i umowa

Przy ocenie Espago trzeba oddzielić dane o witrynie od kosztów subskrypcji. Podane okresy przechowywania plików cookie – 3 miesiące oraz 2 lata – nie oznaczają czasu trwania umowy, abonamentu ani prowizji.²²
Nie da się na ich podstawie obliczyć całkowitego kosztu płatności cyklicznych.

Espago: dla jakiej firmy ma sens?

Espago można rozważyć, jeśli warunki wybranej usługi pasują do sposobu pobierania należności w sklepie. W porównaniu z innymi pozycjami liczą się stawka za właściwą metodę, zasady ponawiania obciążeń i sposób rezygnacji klienta. Dane o plikach cookie nie rozstrzygają wyboru bramki do subskrypcji.