Spis treści 13 sekcji

Płatności odroczone, znane jako Buy Now, Pay Later (BNPL), pozwalają odebrać zakup teraz, a zapłacić za niego później.1 Instytucja finansowa płaci sprzedawcy w imieniu klienta, a klient spłaca należność tej instytucji.2
W rankingu zestawiamy 7 usług: terminy spłaty, koszty, raty, limity i dostępność w sklepach. PayPo pozwala na przykład spłacić zakup w ciągu 30 dni bez dodatkowych kosztów.3

Porównanie płatności odroczonych (BNPL) – tabela i kryteria rankingu

PayPo, BLIK Płacę Później, Klarna, Allegro Pay, Twisto, PKO Płacę Później i ComfinoPay różnią się terminem spłaty, ratami, limitem oraz miejscem użycia. Poniższa tabela zachowuje kolejność rankingu i pokazuje terminy podawane dla poszczególnych usług.

UsługaTermin odroczenia
1. PayPo30 dni
2. BLIK Płacę Później30 dni
3. KlarnaDo 30 dni
4. Allegro Pay30 dni
5. TwistoDo 30 dni
6. PKO Płacę PóźniejDo 30 dni
7. ComfinoPayTermin zależy od wybranej formy finansowania

Dane w tabeli: 4,5,6,7,8,9,10,11,12

Sam termin nie wystarczy do wyboru. Raty wyraźniej pokazują różnice między ofertami:

UsługaWarunki rat
PayPoRaty 0%: pierwsza płatność w ciągu 30 dni, następne w kolejnych miesiącach. Sklep pokazuje liczbę rat podczas składania zamówienia.
Allegro PaySpłata w 2, 3, 5, 10, 20 albo 30 ratach. Koszt 0% dotyczy między innymi spłaty w 2 miesięcznych ratach przy aktywnym Allegro Smart! i zakupie za co najmniej 200 zł.
ComfinoPayRaty 0% to jedna z form finansowania, obok płatności odroczonych.

Dane w tabeli: 8,12,13,14

W BLIK Płacę Później limit zakupowy wynosi do 4 000 zł. Przy zakupie online klient wybiera tę metodę i wpisuje kod BLIK.5 PKO Płacę Później podaje limit do 4000 zł i 0 zł za aktywację. Pojedyncza płatność może wynieść od 30 zł do wysokości przyznanego limitu.11 Klarna opisuje odroczenie bez odsetek i opłat za zwłokę pod warunkiem terminowej spłaty.6

Liczy się też miejsce użycia. ComfinoPay przedstawia rozwiązania dla sklepów internetowych i stacjonarnych, a dostępność rat PayPo zależy od oferty danego sklepu.12,13
Twisto podaje sprzedawcom wzrost średniej wartości koszyka o 30% i udział klientów wybierających odroczenie sięgający 44%. To dane o sprzedaży, nie o koszcie kupującego.10 Gdy terminy spłaty są podobne, warto porównać raty, dostępny limit, miejsce zakupu oraz zasady weryfikacji i spłaty po terminie.15

1

PayPo

PayPo

PayPo rozdziela usługę „Zapłać za 30 dni” od płatności w ratach. Zasady spłaty wynikają z opcji wybranej podczas zakupu.4,13 Kupujący może więc oddać całą kwotę jednorazowo albo rozłożyć ją na części, jeśli sklep udostępnia raty.

PayPo: funkcje potwierdzone u producenta

PayPo wybiera się jako metodę płatności podczas składania zamówienia w sklepie internetowym. Usługa opłaca zakup, a klient rozlicza go później.13 Nowy klient podaje dane; przy kolejnych zakupach potwierdza transakcję kodem SMS lub w aplikacji mobilnej. Koszty i terminy widać podczas transakcji, a szczegóły zakupów – w aplikacji.13
Na spłatę pojedynczego zakupu przez „Zapłać za 30 dni” klient ma maksymalnie 30 dni, bez dodatkowych kosztów.16

Usługa „Zapłać za 30 dni” jest dostępna na początku współpracy, przy pierwszych zakupach. Kupujący musi mieszkać w Polsce.4 Przy zwrocie obowiązują zasady sklepu. Jeśli termin spłaty nie jest bliski, klient może poczekać, aż sklep przekaże PayPo informację o zwrocie.4

PayPo: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Za PayPo „Zapłać za 30 dni” klient nie płaci dodatkowo, jeśli dotrzyma warunków usługi. Oddaje cenę zakupu, a ta forma odroczenia nie przewiduje rat.4 Osobna oferta rat 0% wymaga pierwszej płatności w ciągu 30 dni. Kolejne przypadają w następnych miesiącach; liczbę rat sklep pokazuje przy zamówieniu.13

Bezpłatne odroczenie nie oznacza, że inne formy finansowania mają takie same warunki. Nie mówi też nic o skutkach spóźnionej spłaty. PayPo pokazuje koszt i harmonogram właściwe dla danej transakcji przed jej zawarciem.13

PayPo: dla jakiej firmy ma sens?

PayPo pasuje do sklepu internetowego, którego klienci chcą odroczyć płatność przy zamówieniu. Dla kupującego rozstrzygająca będzie jednak oferta widoczna w konkretnym sklepie.13 Może on wybrać spłatę w ciągu 30 dni albo raty, zależnie od dostępnej usługi.4,13
Jeśli klient chciałby przejść na raty dopiero po okresie odroczenia, napotka ograniczenie: „Zapłać za 30 dni” nie przewiduje takiej zmiany.4

Zapytaj o ofertę PayPoOpinia: PayPo Bezpłatnie i bez zobowiązań
2

BLIK Płacę Później

Sklepy internetowe
Zakup od 30 zł, w ramach limitu do 4 000 zł.
Aplikacja z kartą wirtualną
6-cyfrowy kod z aplikacji bankowej zatwierdza płatność; nie jest zapłatą kartą.
Sklepy stacjonarne
Opisany sposób użycia dotyczy sklepu internetowego.

W skrócie

  • W sklepie internetowym jest to jednak osobna metoda płatności.Zakup opłacony przez BLIK Płacę Później trzeba spłacić w ciągu 30 dni.
  • Należność pobiera z rachunku 30. dnia od zakupu.
BLIK Płacę Później

BLIK Płacę Później pozwala odłożyć zapłatę za zakupy. Transakcję zatwierdza się kodem z aplikacji banku, podobnie jak przy zwykłym BLIKU. W sklepie internetowym jest to jednak osobna metoda płatności.5
Zakup opłacony przez BLIK Płacę Później trzeba spłacić w ciągu 30 dni.5

BLIK Płacę Później: funkcje potwierdzone u producenta

Na start BLIK Płacę Później proponuje limit do 4 000 zł. Minimalna wartość transakcji to 30 zł, a pojedynczy zakup musi mieścić się w dostępnym limicie.5
Po wybraniu metody w sklepie online kupujący wpisuje kod BLIK wygenerowany w aplikacji banku.5

BLIK Płacę Później: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Na spłatę zakupów BLIK Płacę Później daje co najmniej 30 dni bez dodatkowych opłat. Należność pobiera z rachunku 30. dnia od zakupu. Po zaksięgowaniu transakcji klient może też spłacić ją sam wcześniej.5
Powiadomienie o zbliżającym się automatycznym pobraniu przychodzi 3 dni przed terminem.5

To odroczenie pojedynczej płatności, a nie plan spłaty w ratach. Okres bez opłat nie obejmuje opóźnienia: wtedy mogą zostać naliczone maksymalne odsetki za zwłokę zgodnie z Kodeksem cywilnym.17 Przy zakupie trzeba więc odnieść się do warunków przedstawionych dla danej transakcji.

BLIK Płacę Później: dla jakiej firmy ma sens?

BLIK Płacę Później może odpowiadać sklepowi internetowemu, który chce zaoferować odroczenie z użyciem kodu generowanego w aplikacji banku.5 Kupujący skorzysta z niego, gdy metoda pojawi się przy płatności, a zakup zmieści się w przyznanym limicie. Logo zwykłego BLIKA nie potwierdza dostępności odroczenia.5
Indywidualny limit na zakupy przez BLIK Płacę Później może wynieść maksymalnie 4000 zł.5

Zapytaj o ofertę BLIK Płacę PóźniejOpinia: BLIK Płacę Później Bezpłatnie i bez zobowiązań
3

Klarna

W skrócie

  • Z Klarny może korzystać osoba, która ukończyła 18 lat.
  • Klarna pozwala zapłacić nawet 30 dni po zakupie bez odsetek, pod warunkiem terminowej spłaty.
Klarna

Klarna oferuje odroczenie zapłaty i raty. Kupujący wybiera między jednorazową spłatą a harmonogramem, a dotrzymanie terminów wpływa na koszt obu opcji.6
Wariant ratalny dzieli zakup na 3 bezodsetkowe raty, jeśli klient spłaca je w terminie.18

Klarna: funkcje potwierdzone u producenta

Z Klarny może korzystać osoba, która ukończyła 18 lat. Dostawca przetwarza informacje o płatnościach przez bezpieczne połączenia. Sklep nie otrzymuje szczegółów płatności ani ich nie przechowuje.6 Jeśli logo Klarny nie widać przy kasie, dostawca wskazuje także inne sposoby skorzystania z usługi.6

Klarna: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Klarna pozwala zapłacić nawet 30 dni po zakupie bez odsetek, pod warunkiem terminowej spłaty. Można też wybrać 3 bezodsetkowe raty, płatne co 30 dni. Po przekroczeniu terminu Klarna nalicza odsetki za opóźnienie.6

Kupujący płaci za produkty, które zatrzyma.6 Porównując opcje, powinien spojrzeć na datę każdej wymaganej wpłaty, bo brak odsetek zależy od terminowej spłaty.6
Przy jednorazowej płatności w Klarnie termin przypada w ciągu 30 dni od wysłania zamówienia przez sprzedawcę.7

Klarna: dla jakiej firmy ma sens?

Klarna może pasować do sklepu, którego klienci chcą wybierać między odroczeniem a ratami. Dla kupującego liczą się zasady opcji dostępnej przy jego zamówieniu.6 Warto uwzględnić również historię spłat. Klarna może przekazywać informacje o zakupach biurom informacji kredytowej, a negatywna historia płatności może utrudnić uzyskanie kredytu u innych kredytodawców.6

Zapytaj o ofertę KlarnaOpinia: Klarna Bezpłatnie i bez zobowiązań
4

Allegro Pay

Allegro Pay

Allegro Pay pozwala odroczyć spłatę zakupów na Allegro albo rozłożyć ją na raty. Każdy zakup opłacony tą usługą wiąże się z osobną umową. Harmonogram trzeba zatem sprawdzać dla konkretnej transakcji.8

Allegro Pay: funkcje potwierdzone u producenta

W Allegro Pay można ustalić dzienny lub miesięczny budżet zakupowy. Informacje o usłudze są dostępne w panelu Allegro Pay. Ustalając budżet początkowy, dostawca uwzględnia historię zakupów na Allegro i dane z baz zewnętrznych.8
Częścią usługi i umowy o korzystanie ze środków jest także karta płatnicza Allegro Pay.8

Allegro Pay: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Allegro Pay umożliwia spłatę w ciągu 30 dni albo w 2, 3, 5, 10, 20 lub 30 ratach.8 Dostawca podaje koszt 0% dla spłaty do 30 dni oraz poniższych wariantów ratalnych:14

  • 2 miesięczne raty przy aktywnym Allegro Smart! i zakupie za co najmniej 200 zł.14
  • Od 3 do 20 rat przy zakupie za co najmniej 200 zł.14
  • 30 rat przy zakupie za co najmniej 1000 zł.14

Należność można spłacić BLIKIEM lub szybkim przelewem. Karta płatnicza służy do spłaty tylko wtedy, gdy kupujący reguluje zakup w terminie.8 Po terminie wybór sposobu zapłaty jest więc mniejszy.

Allegro Pay: dla jakiej firmy ma sens?

Allegro Pay dotyczy sprzedaży na Allegro. Sprzedawca nie wdroży tej usługi jako samodzielnej metody w dowolnym sklepie internetowym.8 Kupujący korzysta ze standardowych zasad zwrotów i reklamacji Allegro. Może też skonsolidować umowy z odroczoną płatnością lub spłatą w 2 ratach w jedną umowę.8 O wyborze decydują miejsce zakupu i warunki przedstawione dla zamówienia.

Zapytaj o ofertę Allegro PayBezpłatnie i bez zobowiązań
5

Twisto

4,7/5

W skrócie

  • Twisto podaje termin odroczenia do 30 dni.
  • Start jest bezpłatny, Online kosztuje 9,99 zł miesięcznie, a Space 19,99 zł miesięcznie.
  • Przy Space dostawca wskazuje też 1 miesiąc za darmo.Cena abonamentu i koszt odroczenia konkretnej transakcji to różne pozycje.
  • W materiałach dla sprzedawców dostawca podaje wzrost średniej wartości koszyka o 30% i deklaruje wybór tej opcji przez do 44% klientów.
Twisto

Twisto łączy odroczenie płatności z planami konta obejmującymi różne rodzaje zakupów. Kupujący powinien porównać termin spłaty i cenę planu. Dla sklepu istotne jest to, czy metoda będzie dostępna przy zakupie.10,19

Twisto: funkcje potwierdzone u producenta

Twisto oferuje plan Start do zakupów online w sklepach partnerskich oraz Online do zakupów internetowych. Plan Space obejmuje zakupy online i stacjonarne.19 Start ogranicza więc kupującego do sklepów partnerskich, podczas gdy Space pozwala korzystać z planu również stacjonarnie.

Twisto: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Twisto podaje termin odroczenia do 30 dni.10 Start jest bezpłatny, Online kosztuje 9,99 zł miesięcznie, a Space 19,99 zł miesięcznie. Przy Space dostawca wskazuje też 1 miesiąc za darmo.19
Cena abonamentu i koszt odroczenia konkretnej transakcji to różne pozycje. Sam termin spłaty nie pokazuje całkowitej kwoty do zapłaty.

Twisto przedstawia raty jako rozwiązanie przy droższych zakupach. Ich koszt wynika jednak z warunków podanych dla danej transakcji.10 Osobno trzeba ocenić zasady spłaty po terminie, cenę planu i długość odroczenia.

Twisto: dla jakiej firmy ma sens?

Twisto kieruje ofertę do sklepów, które chcą pokazywać odroczenie już na liście produktów, karcie produktu i w koszyku. Nie musi ono pojawiać się dopiero przy finalizacji płatności.10 W materiałach dla sprzedawców dostawca podaje wzrost średniej wartości koszyka o 30% i deklaruje wybór tej opcji przez do 44% klientów. To wskaźniki sprzedażowe, nie gwarancja wyniku konkretnego sklepu.10
Oferta dla sprzedawców obejmuje również wsparcie działań sprzedażowo-marketingowych do 3000 zł.10 Kupujący powinien kierować się zakresem swojego planu i warunkami spłaty zakupu.

Zapytaj o ofertę TwistoOpinia: Twisto Bezpłatnie i bez zobowiązań
6

PKO Płacę Później

W skrócie

  • PKO Płacę Później oferuje limit do 4000 zł. Pojedynczy zakup musi wynosić co najmniej 30 zł i mieścić się w dostępnej części limitu.
  • Bank pokazuje jego działanie na przykładzie zakupu za 150 zł: z limitu 4000 zł pozostaje wtedy 3850 zł. Limit obowiązuje przez 12 miesięcy i odnawia się automatycznie po spełnieniu warunków regulaminu.
  • Aktywacja PKO Płacę Później kosztuje 0 zł. Zakup można spłacić w ciągu 30 dni bez opłat.
PKO Płacę Później

PKO Płacę Później to usługa banku oparta na limicie płatniczym, nie nazwa przycisku w sklepie. Przy zakupie online klient wybiera BLIK Płacę Później i wpisuje kod z aplikacji IKO. Nie są to dwie osobne metody widoczne przy płatności.11

PKO Płacę Później: funkcje potwierdzone u producenta

PKO Płacę Później oferuje limit do 4000 zł. Pojedynczy zakup musi wynosić co najmniej 30 zł i mieścić się w dostępnej części limitu.11 Bank pokazuje jego działanie na przykładzie zakupu za 150 zł: z limitu 4000 zł pozostaje wtedy 3850 zł. Limit obowiązuje przez 12 miesięcy i odnawia się automatycznie po spełnieniu warunków regulaminu.11

Metoda BLIK Płacę Później działa od wersji aplikacji IKO 3.173. Klient potwierdza aktywację narzędziem autoryzacji.11

PKO Płacę Później: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

Aktywacja PKO Płacę Później kosztuje 0 zł. Zakup można spłacić w ciągu 30 dni bez opłat.11 Po zaksięgowaniu transakcji klient może zapłacić wcześniej w IKO albo poczekać na spłatę automatyczną. Bank rozlicza blokady w ciągu 7 dni.11

Jest to odroczenie, a nie spłata według harmonogramu rat. Bank podaje oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego według stanu na 5.03.2026 r. Bez opłat można spłacić zakup pod warunkiem dotrzymania terminu.11

PKO Płacę Później: dla jakiej firmy ma sens?

PKO Płacę Później może odpowiadać klientowi banku, który chce zapłacić online kodem z IKO i uregulować zakup w okresie odroczenia.11 Dla sklepu liczy się dostępność BLIK Płacę Później na ekranie płatności. Zwykły BLIK nie oznacza automatycznie finansowania przez PKO.11 Każda transakcja musi zmieścić się w limicie przyznanym klientowi.

Zapytaj o ofertę PKO Płacę PóźniejBezpłatnie i bez zobowiązań
7

ComfinoPay

Sklepy internetowe
Kupujący może wybrać formy finansowania oferowane przez sklep.
Aplikacja z kartą wirtualną
Liczy się oferta finansowania przedstawiona kupującemu, nie sama aplikacja.
Sklepy stacjonarne
Kupujący może wybrać formy finansowania oferowane przez sklep.
ComfinoPay

ComfinoPay udostępnia w sklepach różne formy finansowania, między innymi odroczenie i raty. Kupujący wybiera spośród opcji przedstawionych przy danym zakupie. Ich zakres może różnić się zależnie od sklepu.12

ComfinoPay: funkcje potwierdzone u producenta

ComfinoPay działa w sklepach internetowych i stacjonarnych, placówkach medycznych oraz telesprzedaży. Łączy oferty dla osób prywatnych i firm. Zależnie od sklepu kupujący może otrzymać propozycję odroczenia, rat 0% lub innych rat.12 Aby uzyskać ofertę finansowania, wypełnia formularz.12

ComfinoPay: koszt odroczenia, raty i opłaty po terminie

ComfinoPay przedstawia raty 0% jako jedną z opcji, inną niż płatność odroczona i kredyt.12 Samo oznaczenie rat nie określa kosztu każdego odroczenia ani opłat po terminie. Kwota i harmonogram zależą od formy finansowania zaproponowanej przy konkretnym zakupie.

ComfinoPay: dla jakiej firmy ma sens?

ComfinoPay może pasować do sklepu online lub stacjonarnego, który chce oferować osobom prywatnym i firmom kilka form finansowania podczas zakupów.12 Kupujący musi jednak uwzględnić ofertę sklepu. Obecność ComfinoPay nie oznacza, że każdy zakup kwalifikuje się do rat 0% albo odroczenia.12 Decyzję warto oprzeć na propozycji otrzymanej po złożeniu wniosku, nie na samej nazwie rozwiązania.

Zapytaj o ofertę ComfinoPayBezpłatnie i bez zobowiązań

Metodologia i ograniczenia porównania

Ranking płatności odroczonych ma 7 pozycji. W kolejności prezentacji są to PayPo, BLIK Płacę Później, Klarna, Allegro Pay, Twisto, PKO Płacę Później i ComfinoPay. Zestawienie opiera się na publicznych stronach i cennikach dostawców, a nie na testach własnych.

Najpierw opisujemy metody wybierane przy zakupie, a następnie oferty powiązane z platformą sprzedażową, planem użytkownika, bankiem lub zestawem form finansowania. Kolejność nie stanowi punktacji. Pierwsza pozycja nie musi być najtańsza dla każdego kupującego.

  • PayPo, BLIK Płacę Później i Klarna – otwierają zestawienie jako sposoby zapłaty rozważane przy zakupie. Warto porównać ich terminy, raty i koszty.
  • Allegro Pay i Twisto – przy tych pozycjach znaczenie ma także miejsce zakupu albo wybrany plan, nie tylko warunki jednej transakcji.
  • PKO Płacę Później i ComfinoPay – tu trzeba odróżnić usługę banku od metody widocznej w sklepie oraz konkretną ofertę od rozwiązania udostępniającego kilka form finansowania.

Przy porównaniu oddziel bezpłatną spłatę w terminie od kosztu rat i skutków opóźnienia. Deklarowany limit może też różnić się od kwoty dostępnej konkretnemu klientowi. Promocja lub warunki finansowania dotyczą wskazanej usługi bądź transakcji, a nie wszystkich zakupów u dostawcy. Wybór zależy od sklepu, wartości koszyka i planowanego sposobu spłaty.

Jak sprawdzić koszt płatności odroczonej przed zakupem?

Koszt płatności odroczonej wynika z kwoty i terminu spłaty wybranej transakcji. Do tego trzeba doliczyć warunki rat oraz ewentualnego opóźnienia. Bankier.pl opisuje typowy termin odroczenia wynoszący 30 dni. O rachunku kosztów przesądza jednak konkretna usługa i sposób jej spłaty.2,20

  • Odczytaj termin i kwotę spłaty. PayPo „Zapłać za 30 dni” wymaga zapłaty w ciągu 30 dni. BLIK Płacę Później daje co najmniej 30 dni bez dodatkowych opłat, a Twisto w opcji „Zapłać do 30 dni” wskazuje 30 dni.4,5,10 Przy zamówieniu z odroczoną płatnością na Zalando kwotę i termin widać w profilu użytkownika.21
  • Oddziel koszt aktywacji od kosztu zakupu. Dodatkowy koszt PayPo „Zapłać za 30 dni” wynosi 0 zł; na spłatę zakupów PayPo bez dodatkowych kosztów klient ma 30 dni.4,13 PKO Płacę Później podaje 0 zł za aktywację i 30 dni na spłatę bez opłat. Allegro Pay wskazuje 0 zł za aktywację i przyznanie środków oraz koszt 0% przy terminowej spłacie do 30 dni od zakupu.8,11,14
  • Porównaj przykład kosztu z własną transakcją. W przykładzie reprezentatywnym BLIK Płatności Odroczone RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wynosi 0%. Całkowita kwota do zapłaty to 2 000 zł, całkowity koszt kredytu 0 zł, a odsetki 0 zł.5 W płatnej opcji Allegro Pay koszt nalicza się od wartości zakupu, nie od przyznanych środków; jest widoczny przed zakupem.14
  • Porównaj przedłużenie i przejście na raty. Koszt pierwotnego terminu spłaty oddziel od kosztu nowego harmonogramu. Moneteo podaje dla zarejestrowanych użytkowników Twisto odroczenie do 45 dni. To nie musi oznaczać tych samych warunków co „Zapłać do 30 dni” ani warunków konkretnego zakupu.22
  • Przeczytaj zasady po terminie, w tym dotyczące monitów i windykacji. Gdy klient spóźni się ze spłatą PKO Płacę Później, należność staje się zadłużeniem przeterminowanym. Bank nalicza od niego ustawowe odsetki za opóźnienie. Jeśli na rachunku brakuje środków do automatycznej spłaty, bank pobiera dostępną kwotę i blokuje usługę. Reszta należności staje się zadłużeniem przeterminowanym.11

Popularność BNPL nie zastąpi warunków pojedynczej transakcji przy liczeniu kosztów. W badaniu przytoczonym przez Bankier.pl korzystanie z odroczenia deklarowało 15% Polaków. Z usług korzystają głównie osoby prywatne, choć bywają dostępne także dla przedsiębiorców.2
Materiał Przelewy24 przewidywał udział BNPL sięgający 20% wartości polskiego e-commerce w kolejnych latach. Inny materiał przytaczał prognozę 4,2% globalnego e-commerce do 2024 roku i opinię 19% Polaków, którzy uznali odroczenie za bardzo wygodne. Te prognozy i deklaracje nie są stawkami ani obietnicą bezpłatnej spłaty.21,23

Ostateczną kwotę określają warunki przedstawione przy zakupie: termin, raty i zasady postępowania po terminie.

Gdzie można zapłacić daną usługą BNPL?

BLIK Płacę Później służy do zakupów internetowych. ComfinoPay udostępnia finansowanie w sklepach internetowych i stacjonarnych.5,12 W obu przypadkach trzeba uwzględnić metodę dostępną przy danym zakupie oraz wariant usługi. Aplikacja do obsługi płatności sama w sobie nie oznacza możliwości zapłaty kartą wirtualną.

UsługaSklepy internetoweAplikacja z kartą wirtualnąSklepy stacjonarneZakupy za granicą
2BLIK Płacę PóźniejZakup od 30 zł, w ramach limitu do 4 000 zł.6-cyfrowy kod z aplikacji bankowej zatwierdza płatność; nie jest zapłatą kartą.Opisany sposób użycia dotyczy sklepu internetowego.Użycie zależy od dostępności metody przy danym zakupie.
7ComfinoPayKupujący może wybrać formy finansowania oferowane przez sklep.Liczy się oferta finansowania przedstawiona kupującemu, nie sama aplikacja.Kupujący może wybrać formy finansowania oferowane przez sklep.Użycie zależy od oferty dostępnej przy zakupie.

Dane w tabeli: 1,5,12

Zakup przez BLIK Płacę Później korzysta z przyznanego limitu, którym klient zarządza w aplikacji bankowej. Limit przyznaje się jednorazowo na czas nieokreślony, a maksymalna propozycja wynosi 4 000 zł.1,5
W ComfinoPay formy finansowania dostępne przy zakupie wynikają z oferty sklepu dla osób prywatnych i firm. Finansowania udzielają współpracujące banki oraz instytucje finansowe. Gdy jedna instytucja odmówi, system dopasowuje kolejną ofertę.12

Przy ustalaniu, gdzie zapłacisz przez Twisto lub PayPo, nie myl ceny planu czy limitu z dostępnością metody. Twisto Start kosztuje 0 zł, a Space oferuje 1 miesiąc bezpłatnego okresu próbnego. Żadna z tych liczb nie wskazuje miejsc akceptacji.19
Twisto podaje wybór odroczenia przez do 44% klientów i oferuje sklepom do 3 000 zł wsparcia sprzedażowo-marketingowego. Te dane również nie opisują sieci akceptacji.10 W PayPo sprzedawca dostaje pieniądze od razu, a późniejszą spłatą zajmuje się PayPo.23 Według direct.money.pl początkowy limit PayPo jest ustalany indywidualnie w przedziale 300–800 zł, a limit pojedynczej transakcji sięga 2 000 zł. Nie jest to lista sklepów.24

Harmonogram spłaty także nie powie, czy usługa BNPL będzie dostępna przy konkretnym zakupie. Według zewnętrznego opisu użytkownicy Twisto spłacają wykorzystany limit do 15. dnia kolejnego miesiąca. Klarna pozwala w niektórych przypadkach zmienić termin w aplikacji lub przez obsługę klienta.6,22
Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego PKO Płacę Później wskazane od 5.03.2026 r. wynosi 9,25%. Dotyczy ono zaległej spłaty, nie miejsc akceptacji.11

Z danych o popularności BNPL również nie wynika, czy konkretny sklep przyjmie taką płatność. Przywołany raport wskazywał 62% respondentów z Polski korzystających z odroczenia w 2021 r. Inne badanie podawało udział BNPL wynoszący 2% w polskich płatnościach e-commerce w 2020 r. oraz wzrost wykorzystania w Europie o 86% od lutego 2020 r. do lipca 2021 r.25,26
Według danych przytoczonych przez direct.money.pl firmy BNPL udzieliły w październiku 660 tys. pożyczek o wartości niemal 198 mln zł.24 O zapłacie rozstrzyga metoda dostępna przy zakupie, nie statystyka całego rynku.

Jak płatności odroczone wpływają na historię kredytową?

Płatności odroczone mogą wpływać na historię i bieżącą zdolność kredytową. Przed zakupem warto więc poznać zasady weryfikacji oraz skutki spłaty terminowej i spóźnionej.2 Odłożenie zapłaty nie oznacza, że instytucje oceniające kredytobiorcę nie zobaczą zobowiązania.

  • Ustal, kto ocenia wniosek. Dostawca finansowania BLIK Płacę Później sprawdza zdolność kredytową w zewnętrznych bazach przed ustaleniem limitu. Korzysta z BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej, i BIG, czyli biur informacji gospodarczej. Uwzględnia też historię płatności BLIKIEM.1,5 Przy pierwszym użyciu klient wybiera metodę w sklepie i wypełnia formularz.1
  • Ustal, jakie informacje trafiają do BIK. Dostawca finansowania BLIK Płacę Później przekazuje do BIK informacje o osobach korzystających z limitu. Spłaty w terminie i opóźnienia mogą wpływać na historię oraz zdolność kredytową.5 Przykład BLIK Płatności Odroczone obejmuje 2 000 zł całkowitej kwoty kredytu, 0% stałego oprocentowania i 0 zł prowizji. Zerowy koszt w przykładzie nie wyklucza oceny kredytowej.5
  • Odczytaj warunki umowy dla każdego zakupu. Przy każdym zakupie Allegro Pay zawiera osobną umowę o kredyt konsumencki i wcześniej ocenia zdolność kredytową klienta.8 PayPo „Zapłać za 30 dni” jest dostępne przy pierwszych zakupach i wymaga zamieszkania w Polsce. Podczas rozpatrywania wniosku PayPo może potwierdzić dane o dochodzie i zatrudnieniu.4
  • Sprawdź konsekwencje opóźnienia. BLIK Płacę Później nie nalicza dodatkowych kosztów przy spłacie w terminie, ale spóźnienie może oznaczać opłaty.1 Nieterminowa spłata BNPL może również pogorszyć historię kredytową konsumenta.27 W PKO Płacę Później ustawowe odsetki za opóźnienie wyznacza się przez dodanie 5,5 punktu procentowego do stopy referencyjnej NBP.11

Przyznanie odroczenia zależy od oceny klienta. Dostawca może uwzględnić zdolność kredytową, historię spłat i informacje z baz.2 Sprzedawca może dostać zapłatę od razu, jak w modelu Twisto, ale kupujący nadal musi później spłacić należność. Ryzyko po stronie sklepu przejmuje dostawca usługi.10

Przed wyborem BNPL sprawdź zasady raportowania, umowę dotyczącą zakupu i datę spłaty. Samo odroczenie to za mało informacji.

Źródła

  1. ↑Porównanie płatności odroczonych: BLIK Płacę Później a inne popularne usługi na rynku – Porównanie płatności odroczonych: BLIK Płacę Później a inne popularne usługi na rynku | BLIK – BLIK i jest! https://www.blik.com/porownanie-platnosci-odroczonych-blik-place-pozniej-a-inne-popularne-uslugi-na-rynku
  2. ↑Kup teraz, zapłać później: na czym polega płatność odroczona? | SMART Bankier.pl https://www.bankier.pl/smart/kup-teraz-zaplac-pozniej-platnosc-odroczona-coraz-popularniejsza
  3. ↑PayPo https://paypo.pl/start/
  4. ↑Zapłać za 30 dni : paypo-eu https://pomoc.paypo.pl/pl/support/solutions/folders/101000431125
  5. ↑BLIK Płacę Później – BLIK i jest! https://www.blik.com/place-pozniej
  6. ↑Kup teraz, zapłać później dzięki elastycznym opcjom płatności Klarna https://www.klarna.com/pl/opcje-platnosci/
  7. ↑Klarna, „Kup teraz i zapłać za 30 dni z Klarną” https://www.klarna.com/pl/opcje-platnosci/zaplac-za-30-dni/
  8. ↑Czym jest i jak działa Allegro Pay – Allegro Pomoc https://allegro.pl/pomoc/dla-kupujacych/allegro-pay/czym-jest-i-jak-dziala-allegro-pay-9dmDRk7x7HP
  9. ↑Allegro, „Allegro Pay – najczęściej zadawane pytania” https://allegro.pl/pomoc/dla-kupujacych/allegro-pay/allegro-pay-najczesciej-zadawane-pytania-0K6dOBv7ohb
  10. ↑Kupuj z Twisto i płać później – Twisto https://www.twisto.pl/poznaj/jak-dziala-twisto/
  11. ↑🔴 PKO Płacę później – kup teraz, zapłać później – PKO Bank Polski https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/karty-platnosci/pko-place-pozniej-platnosci-odroczone
  12. ↑Strona główna – comfino.pl https://comfino.pl/
  13. ↑Kup Teraz, zapłać później – płatności odroczone https://paypo.pl/
  14. ↑Czy korzystanie z Allegro Pay wiąże się z jakimiś opłatami – Allegro Pomoc https://allegro.pl/pomoc/dla-kupujacych/allegro-pay/czy-korzystanie-z-allegro-pay-wiaze-sie-z-jakimis-oplatami-ZMWdW0Ga3ib
  15. ↑Comfino, „Dla sprzedających”; PayPo, informacje o usługach; Twisto, „Kupuj z Twisto i płać później” https://comfino.pl/dla-sprzedajacych/
  16. ↑Centrum pomocy PayPo https://pomoc.paypo.pl/pl/support/solutions/articles/101000484627-na-czym-polega-us%C5%82uga-zap%C5%82a%C4%87-za-30-dni-
  17. ↑BLIK https://www.blik.com/czy-warto-korzystac-z-opcji-zaplac-pozniej-sprawdzamy-z-blik
  18. ↑Klarna https://www.klarna.com/pl/opcje-platnosci/zaplac-w-3-ratach/
  19. ↑Płać z Twisto, jak chcesz! – Twisto https://www.twisto.pl/poznaj/plany-taryfowe/
  20. ↑Bankier.pl, „Płatności odroczone (BNPL) – jak to działa, ile kosztuje?” https://www.bankier.pl/wiadomosc/Platnosci-odroczone-BNPL-jak-to-dziala-ile-kosztuje-jak-skorzystac-8413194.html
  21. ↑Zalando wprowadza płatności odroczone w Polsce – „Zamów teraz, zapłać później” – Lendtech – BNPL | Fintech | Digital lending | E-commerce https://www.lendtech.pl/wiadomosci/bnpl/zalando-wprowadza-platnosci-odroczone-w-polsce-zamow-teraz-zaplac-pozniej/
  22. ↑Ranking Płatności Odroczonych – Październik 2026 | Moneteo https://moneteo.com/rankingi/platnosci-odroczone
  23. ↑Jak skorzystać z płatności odroczonych PayPo? – Przelewy24 https://www.przelewy24.pl/blog/jak-skorzystac-z-platnosci-odroczonych-paypo
  24. ↑Płatności odroczone – co warto o nich wiedzieć? – direct.money.pl https://direct.money.pl/artykuly/porady/platnosci-odroczone–co-warto-o-nich-wiedziec
  25. ↑Kup teraz, zapłać później – ranking platform BNPL https://www.money.pl/gospodarka/kup-teraz-zaplac-pozniej-ranking-platform-bnpl-6813973616319200a.html
  26. ↑Ostrożnie z „Kup teraz, zapłać później” https://bank.pl/ostroznie-z-kup-teraz-zaplac-pozniej/
  27. ↑Płatność odroczona – wszystko, co musisz wiedzieć – Polskie ePłatności https://pep.pl/poradnik/platnosc-odroczona/

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.