Klarna czy PayPo — porównanie płatności odroczonych

Klarna i PayPo oferują płatności odroczone (BNPL), ale wybór między nimi zależy od warunków konkretnego zakupu. Liczą się termin spłaty, koszty, dostępność w sklepie oraz zasady dotyczące BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. W podstawowych wariantach obie usługi pozwalają spłacić zakup w ciągu 30 dni bez dodatkowych kosztów¹.

Klarna czy PayPo: koszty zakupów i skutki opóźnienia w spłacie

Spóźnienie ze spłatą ma w tych usługach różne skutki. W Klarnie zaległość ogranicza korzystanie z usługi, a koszt PayPo może zależeć od warunków zakupów. Porównując wydatki, trzeba oddzielić opłatę za spóźnienie od prowizji, czyli części wartości zakupów pobieranej za finansowanie, oraz od oprocentowania rat².

Klarna czy PayPo: co dzieje się po przekroczeniu terminu spłaty?

Gdy klient nie płaci w terminie, Klarna zamraża jego zobowiązanie. Sam brak opłaty nie oznacza więc, że opóźnienie nie wpłynie na dalsze korzystanie z usługi³.

Od czego zależy prowizja PayPo i czym różni się od zasad Klarny?

W usłudze PayPo „Zapłać za 30 dni” przekroczenie terminu nie uruchamia spłaty ratalnej. Inaczej działa odrębna usługa „Zapłać w ratach”: spłata całości w ramach wspomnianego bezpłatnego okresu nie wiąże się z dodatkowymi kosztami, ale późniejszy wybór płatnych rat wiąże się z prowizją i odsetkami. Ich wysokość zależy od sklepu, promocji oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Koszt finansowania trzeba zatem oceniać dla konkretnego zakupu^3,4.

Tabela zestawia stawki prowizji i oprocentowania według usługi oraz miejsca zakupów.

Dane w tabeli: 3,5

Klarna nie odpowiada osobie, która mimo zaległości chce nadal korzystać z niezablokowanego zobowiązania. W PayPo nie należy zakładać jednakowego kosztu finansowania w każdym sklepie. O wyborze pod kątem kosztów rozstrzygają warunki danej transakcji i skutki ewentualnego opóźnienia.

Klarna czy PayPo: co wybrać przy okazjonalnych i regularnych zakupach?

Koszt zakupu to nie jedyna rzecz, którą warto porównać. Przy okazjonalnych zakupach liczą się warunki pojedynczej transakcji, a przy regularnych także wpływ kolejnych spłat na domowy budżet. Plan Klarny „Zapłać w 3 ratach” przewiduje trzy miesięczne raty, więc płatności przypadają co miesiąc⁶.

• Koszt zakupu w Klarna i PayPo należy oceniać dla wybranej usługi i sklepu, nie dla samej marki. Prowizje opisane w sekcji o kosztach dotyczą konkretnych wariantów PayPo.
• Spłata w Klarna i PayPo powinna przypadać na termin, w którym klient dysponuje pieniędzmi. Przy regularnych zakupach nowe zobowiązanie trzeba uwzględnić obok wcześniejszych.
• Opóźnienie w Klarna i PayPo może mieć różne konsekwencje. W Klarnie znaczenie ma opisane wcześniej zamrożenie zobowiązania; w PayPo koszt zakupu zależy od warunków transakcji.

Klarna pasuje osobie, która bierze pod uwagę zasady opłat za spóźnienie i wpływ zaległości na korzystanie z usługi.

PayPo pasuje osobie gotowej ocenić warunki konkretnego zakupu, zamiast oczekiwać tej samej prowizji w każdym sklepie.

Wybór między Klarna a PayPo przy regularnych zakupach wymaga spojrzenia na łączne obciążenie spłatami. Przy okazjonalnych ważniejsze mogą być warunki pojedynczej transakcji. PayPo podaje, że limit na kolejne zakupy może z czasem wzrosnąć do 8000 zł, choć limit każdego klienta ustala indywidualnie⁷.

Jak i kiedy spłaca się zakupy w Klarna i PayPo?

Klarna i PayPo pozwalają spłacić zakupy w bezpłatnym okresie, ale terminy zależą od wybranej usługi. Klient PayPo korzystający z produktu „Podziel na 4” w CCC może wybrać spłatę całości albo raty. W usłudze Klarna „Zapłać później” obowiązuje wspomniany bezpłatny okres spłaty⁶.

• Klarna daje klientowi wspomniany bezpłatny okres na spłatę zakupów^2,3.
• PayPo „Kup teraz, zapłać później” daje klientowi wspomniany bezpłatny okres na spłatę zakupów^3,8.

Jak działa „Podziel na 4” PayPo i kiedy trzeba wybrać sposób spłaty?

PayPo „Podziel na 4” w CCC rozkłada zakupy na 4 raty. Klient wybiera sposób spłaty w ciągu 30 dni od transakcji^3,9.

Klient CCC może skorzystać ze wspomnianego terminu spłaty całości lub pierwszej raty: uregulować całe zakupy albo zapłacić tylko pierwszą ratę. W obu wariantach nie ponosi dodatkowych kosztów^3,10.

Sposób spłaty w PayPo „Podziel na 4” zależy od decyzji klienta podjętej przed upływem terminu wyboru. Zamiast spłacić całą kwotę, klient CCC może wybrać produkt PayPo „Podziel na 4”. Produkt ten przewiduje cztery raty¹⁰.

W jakich sklepach i przy jakich zakupach skorzystasz z Klarna lub PayPo?

Klarna jest dostępna przy zakupach w sieci H&M, a PayPo przy zakupach w sklepach stacjonarnych CCC³. Miejsce i kanał zakupów mają więc znaczenie obok sposobu spłaty. Samo porównanie terminów nie wystarczy do wyboru usługi.

Tabela zestawia wskazane miejsca zakupów, w których dostępne są Klarna i PayPo.

Dane w tabeli: 3

Klarna oferuje także wirtualne zakupy. Klient sklepu internetowego może przez czat lub wideo skontaktować się z doradcą pracującym w sklepie stacjonarnym. Taka pomoc podczas zakupów online jest czymś odrębnym od płatności odroczonej¹¹. Przy uruchomieniu w maju 2022 roku Klarna udostępniła Virtual Shopping na 18 rynkach, w tym w Polsce¹².

Wybór Klarna lub PayPo zależy również od miejsca, w którym klient robi zakupy. Kontakt z doradcą w Klarnie nie jest tym samym co możliwość skorzystania z PayPo w sklepie stacjonarnym. To różne usługi, które odpowiadają na różne potrzeby podczas zakupów.

Najczęściej zadawane pytania

Czy artykuł wyjaśnia, jak Klarna i PayPo przekazują informacje do BIK?

Nie. Wspomina jedynie, że zasady dotyczące BIK są jednym z kryteriów wyboru, ale nie opisuje raportowania.

Czy limit PayPo jest taki sam dla każdego klienta?

Nie. PayPo ustala limit indywidualnie, a jego wysokość może z czasem wzrosnąć.

Czy Klarna Virtual Shopping to płatność odroczona?

Nie. To sposób uzyskania pomocy doradcy podczas zakupów online, odrębny od płatności odroczonej.

Czy Klarna Virtual Shopping było dostępne w Polsce?

Tak. Przy uruchomieniu w maju 2022 roku usługa była dostępna na 18 rynkach, w tym w Polsce.

Czy artykuł podaje, że doradca Virtual Shopping obsługuje płatność za zakup?

Nie. Opisuje kontakt z doradcą podczas zakupów online, ale zaznacza, że ta pomoc jest czymś innym niż płatność odroczona.

Ceny i warunki sprawdzone u źródeł: październik 2026.