Paynow (mBank) — opinie, prowizje, wady i zalety

Czym jest Paynow i komu służy?

Paynow to bramka płatnicza online pod marką mBanku. Sprzedawcy przyjmują przez nią zapłatę za zamówienia internetowe.¹
Dla kupującego Paynow jest usługą obsługującą płatność na rzecz sklepu, nie nazwą kupionego produktu. W zestawieniu sposobów płatności Paynow wymienia sześć pozycji, w tym BLIK, szybkie przelewy, karty, portfele i PayPo².

Paynow może obsługiwać sprzedaż produktów fizycznych i plików cyfrowych.^3,4,5
Mały sklep może więc rozważyć tę usługę przy sprzedaży towarów z dostawą oraz treści przekazywanych elektronicznie. Porównywarka podaje 2020 r. jako rok rozpoczęcia działalności Paynow, nie datę powstania mBanku.⁶ Operator wskazuje na bankowe zabezpieczenie transakcji i dostępu do bramki.¹ Nie jest to gwarancja powodzenia każdej płatności.

Przy płatnościach kartą regulamin Paynow zobowiązuje sprzedawcę do przestrzegania standardu PCI DSS w zakresie właściwym dla jego działalności⁷.
Przy wyborze bramki trzeba więc uwzględnić zarówno dostępne metody, jak i obowiązki związane z obsługą kart.

Oferta i usługi Paynow

Paynow udostępnia metody, spośród których kupujący wybiera sposób zapłaty za zamówienie. Zestawienie obejmuje sześć pozycji². Dla sklepu liczy się przede wszystkim to, z których metod korzystają jego klienci.

• BLIK, szybkie przelewy i karty są obsługiwane przez Paynow. Usługa pozwala też płacić za pośrednictwem większości polskich banków.¹
• Przelew tradycyjny widnieje w zestawieniu metod Paynow ze stawką 0,95%.^6,8

Szybki przelew kupujący inicjuje przez bankowość internetową. Przelew tradycyjny i płatność kartą stanowią osobne kategorie.
Taryfa Paynow podaje dla karty 0,95% wartości transakcji, czyli tyle samo co dla szybkiego przelewu⁹.

Większość polskich banków to nie wszystkie banki. Kupujący widzi metody dostępne przy danym zamówieniu. Sprzedawca może porównać je ze sposobami zapłaty wybieranymi przez klientów swojego sklepu.

Ile kosztuje Paynow?

Paynow pobiera od transakcji prowizję 0,95%. Stawka nie wymaga negocjacji ani deklarowania obrotu.^1,6
Koszt zależy od wartości zrealizowanych płatności, nie od obrotu zadeklarowanego przez sklep¹⁰.

Cennik i opłaty

Stawka 0,95% to procentowa prowizja Paynow od transakcji.¹ Według porównywarki nie dochodzi do niej stała opłata transakcyjna.⁶
Sklep nie dolicza więc osobnej kwoty za obsługę pojedynczego zamówienia¹¹.

Tabela pokazuje podstawę naliczania oraz warunki standardowej prowizji Paynow: 0,95% wartości pojedynczej transakcji¹².

Dane w tabeli: 1,6,10

Koszty dodatkowe

Prowizja 0,95% dotyczy obsługi transakcji. Taryfa określa opłatę za zwrot na 0 zł (zwroty darmowe). W pełnym rachunku kosztów sklep powinien osobno uwzględnić chargeback i przewalutowanie.^1,6
Chargeback oznacza reklamację płatności kartą prowadzoną przez bank wydawcy. Przy częstych zwrotach lub sprzedaży w obcych walutach sama stawka 0,95% nie opisuje wszystkich operacji rozliczeniowych⁹.

Warunki, terminy i limity Paynow

Sprzedawca potrzebuje firmowego konta w mBanku, aby korzystać z Paynow.¹ Wymóg nie dotyczy rachunku kupującego. Firma mająca takie konto go spełnia; firma korzystająca wyłącznie z innego banku – nie.
Przykładowe mBiznes konto Standard kosztuje 19 zł miesięcznie. Po wykonaniu w danym miesiącu przelewu do ZUS opłata wynosi 0 zł¹³.

Rachunek firmowy, umowa o obsługę płatności i weryfikacja firmy to odrębne kwestie. Samo posiadanie konta nie określa czasu trwania umowy ani przebiegu weryfikacji. Regulamin przewiduje 30-dniowy okres wypowiedzenia umowy o Paynow przez mElements; umowa ta jest odrębna od umowy rachunku⁷.
W kalkulacji sklepu warunki konta powinny znaleźć się obok prowizji bramki, a nie pod jedną pozycją.

Integracje i obsługa Paynow

Paynow oferuje integrację przez API, obsługę transakcji w bankowości firmowej mBanku oraz bramkę dostosowaną do urządzeń mobilnych. Dla sklepu to 3 różne kwestie: podłączenie płatności, kontrola wpłat i płacenie przez kupującego na telefonie.
Jeżeli Paynow nie otrzyma prawidłowej odpowiedzi na powiadomienie API, pierwsza ponowna próba doręczenia nastąpi po minucie¹⁴.

• API Paynow łączy system sklepu z usługą płatniczą. Połączenie można sprawdzić przed udostępnieniem płatności klientom.¹ Taka kontrola dotyczy integracji technicznej, nie rzeczywistych transakcji kupujących.
• Panel Paynow w koncie firmowym mBanku pozwala kontrolować płatności i zarządzać transakcjami.¹ Pomaga obsługiwać wpłaty po podłączeniu bramki, ale nie zastępuje integracji przez API.
• Bramka Paynow jest dostosowana do urządzeń mobilnych.¹ Kupujący może z niej korzystać na telefonie, lecz sklep nadal musi podłączyć usługę.

Przelewy24 oferuje gotowe wtyczki, a opis Tpay wskazuje na szeroki zestaw integracji.⁶
Dokumentacja Paynow także wymienia wtyczki do czterech platform: WooCommerce, PrestaShop, OpenCart i Magento 2¹⁵. Sklep może porównać dostępność wtyczki do swojej platformy oraz możliwość połączenia przez API.

Co Paynow robi inaczej niż konkurencja?

Paynow stosuje prowizję 0,95% bez stałej opłaty od transakcji, negocjacji i deklarowania obrotu. Przedstawione oferty konkurentów łączą stawkę procentową z kwotą za transakcję.^1,6 To porównanie kosztów i warunków uzyskania stawek, nie liczby metod.
Stawki PayU dotyczą prognozowanej oferty dla sklepów o obrocie 100–200 tys. zł miesięcznie. Stawki Tpay pochodzą z oferty partnerskiej wymagającej rejestracji z linku porównywarki.⁶

Tabela zestawia stawki za wskazane metody i opłaty dodatkowe. Przy BLIK-u procentowa stawka Paynow jest o 0,64 punktu procentowego niższa niż w pakiecie Starter Tpay. Tpay dolicza również 0,39 zł¹⁶.

Dane w tabeli: 1,6,10,17,18,19

Procentowa prowizja Paynow ułatwia wyliczenie kosztu pojedynczej płatności, ale sprzedawca musi mieć firmowe konto w mBanku.¹ W przedstawionej ofercie Przelewy24 zwrot kosztuje 0 zł. Przy Tpay do rachunku dochodzą opłaty za wypłatę i zwrot.⁶
Niższy procent w ofercie Montonio nie oznacza niższego kosztu każdej płatności, bo operator dolicza opłatę kwotową⁶.

Plusy i minusy Paynow

Stawka Paynow wynosi 0,95% i nie wymaga negocjacji, lecz bramka wymaga firmowego rachunku w mBanku. Według porównywarki zestaw metod jest też węższy niż u operatorów zajmujących czołowe miejsca w jej zestawieniu.^1,6
Wybór zależy od tego, które z tych warunków mają znaczenie dla danego sklepu.

Paynow i PayPo na przykładzie sklepu abcplytki.pl

Sklep abcplytki.pl deklaruje możliwość wybrania PayPo przy płatności przez bramkę Paynow.³ PayPo jest metodą odroczenia zapłaty, nie inną nazwą bramki.
W usłudze PayPo „Zapłać za 30 dni” kupujący musi spłacić należność w ciągu 30 dni²⁰. Warunki wybranej metody odroczenia trzeba odróżnić od usługi operatora obsługującego płatność.

Odroczenie do 5000 zł brutto w ofercie abcplytki.pl

PayPo wybrane przez bramkę Paynow w sklepie abcplytki.pl pozwala odroczyć zapłatę za zakup do 5000 zł brutto.³ To limit podany przez ten sklep, nie granica każdej płatności obsługiwanej przez Paynow. Opis metody dotyczy konkretnego sprzedawcy i nie przesądza o warunkach w innych sklepach.³
Sprzedawca powinien oddzielić ten przykład od własnej oferty, a kupujący – limit PayPo od pozostałych sposobów zapłaty²¹.

Paynow przy płatnościach mobilnych: Apple Pay i Google Pay

Jeden ze sklepów korzystających z Paynow wymienia karty Visa i Mastercard oraz portfele Google Pay i Apple Pay.⁵ Portfel mobilny jest sposobem wybrania płatności, nie operatorem bramki. Metody wskazane przez ten sklep nie muszą występować w każdym wdrożeniu Paynow.
Taryfa ujmuje portfele elektroniczne razem z kartami i przypisuje im prowizję 0,95% wartości transakcji⁹.

Portfele wskazane przez sklep korzystający z Paynow

Sklep korzystający z Paynow wymienia Apple Pay i Google Pay obok kart Visa i Mastercard.⁵ Kupujący widzi metody dostępne przy swoim zamówieniu. Sprzedawca może z kolei uwzględnić portfele, oceniając sposoby zapłaty dla sklepu.
Paynow podaje 0 zł za rejestrację i aktywację usługi; taryfa nie wyodrębnia opłaty za uruchomienie portfeli elektronicznych¹².

BLIK jako odrębna metoda: prowizja Paynow 0,95% od transakcji

BLIK to osobna metoda płatności, inna niż Apple Pay i Google Pay.¹ Według taryfy Paynow prowizja za transakcję BLIK wynosi 0,95% jej wartości⁹.
Portfele wymienione przez pojedynczy sklep nie muszą być dostępne przy każdym zamówieniu. Taryfa podaje dla nich stawkę 0,95%⁹.

Paynow a informacja o statusie wpłaty i problemach z płatnością

Paynow udostępnia sprzedawcy wpłaty BLIK i szybkimi przelewami od razu po zapłacie przez klienta. Przekazuje także status płatności.¹ Dostęp do tych środków określa jako 0 dni; status pozwala ustalić stan konkretnego zamówienia.
Zgodnie z regulaminem wypłata na rachunek sprzedawcy następuje najpóźniej następnego dnia roboczego po zleceniu jej realizacji⁷.

Dostęp do wpłat BLIK i szybkimi przelewami po 0 dniach

Paynow określa czas dostępu do wpłat BLIK i szybkimi przelewami na 0 dni. Środki są dostępne na koncie bankowym sprzedawcy od razu po wpłacie klienta.¹ Przy większej sprzedaży może to pomóc w bieżących rozliczeniach.^1,6
Ten termin dotyczy BLIK-u i szybkich przelewów, nie automatycznie każdej metody dostępnej w bramce¹⁰.

Jakie informacje Paynow przekazuje przy problemach z płatnością?

Paynow przekazuje status płatności, a w razie problemów informuje o środkach i dalszym postępowaniu.¹ Sprzedawca powinien powiązać status z konkretną wpłatą. Sama próba zapłaty nie potwierdza, że pieniądze wpłynęły.
Dla BLIK-u i szybkich przelewów Paynow podaje dostęp do środków w 0 dni po wpłacie klienta¹.

Dla kogo jest Paynow, a dla kogo nie?

Paynow jest przeznaczony dla sprzedawców internetowych mających firmowe konto w mBanku.¹ Porównywarka wyróżnia usługę w zestawieniu operatorów dla sklepów o obrocie do 200 tys. zł miesięcznie. Wskazuje zwłaszcza na szybki dostęp do wpływów.⁶
To opcja dla sklepu, który już rozlicza się w mBanku i zwraca uwagę na termin dostępności wpłat.

Sprawdzi się, jeśli

• Sklep internetowy korzysta z rachunku firmowego w mBanku. Spełnia tym samym warunek dotyczący konta w Paynow.¹ Prowizja bramki wynosi 0,95% od transakcji¹.
• Sklep ocenia operatora przede wszystkim według dostępu do wpływów. Porównywarka wskazuje to kryterium, wyróżniając Paynow wśród usług dla sklepów o obrocie do 200 tys. zł miesięcznie.⁶

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

• Sprzedawca chce zachować wyłącznie firmowy rachunek w innym banku. Nie spełnia wtedy wymogu posiadania konta firmowego w mBanku.¹ Przykładowe mBiznes konto Standard kosztuje 19 zł miesięcznie albo 0 zł po wykonaniu w danym miesiącu przelewu do ZUS¹³.

Alternatywy dla Paynow

Przy porównywaniu Paynow z innymi operatorami liczą się koszt BLIK-u, opłaty dodatkowe i metody wybierane przez klientów. W przedstawionych ofertach PayU, Przelewy24, Tpay i Montonio doliczają do stawki procentowej kwotę za transakcję.⁶
Stawka PayU dotyczy prognozy obrotu 100–200 tys. zł miesięcznie. Stawka Tpay wymaga rejestracji z linku porównywarki.⁶

Tabela porównuje prowizję za BLIK oraz wskazane warunki lub usługi czterech alternatyw dla Paynow.

Dane w tabeli: 6,17

• PayU może pasować do sklepu zainteresowanego ratami i płatnościami odroczonymi. Przedstawiona stawka BLIK wynosi 1,3% + 0,30 zł przy określonej prognozie obrotu.⁶
• Przelewy24 może pasować do sklepu szukającego gotowych wtyczek i zwrotów za 0 zł. Przedstawiona stawka BLIK wynosi 1,19% + 0,30 zł za transakcję.⁶
• Tpay jest alternatywą dla sklepu korzystającego z opisanej oferty partnerskiej. BLIK kosztuje w niej 1,1% + 0,25 zł za transakcję, a warunkiem stawki jest wskazany sposób rejestracji.⁶
• Montonio może pasować do sklepu zainteresowanego ratami przez Inbank do 72 miesięcy. Koszt BLIK-u obejmuje 0,93% oraz 0,10 zł za transakcję.⁶

AutoPay i HotPay również pojawiają się w porównaniu z Paynow.⁶
Dla sklepu korzystającego z mBanku punktem odniesienia jest prowizja Paynow: 0,95% od transakcji¹.

Najczęstsze pytania o Paynow

Czy paynow to BLIK?

Nie. Paynow jest bramką płatniczą, a BLIK jedną z obsługiwanych przez nią metod zapłaty.¹
Kupujący może wybrać BLIK przy opłacaniu zamówienia. Taryfa Paynow podaje za taką transakcję prowizję 0,95% wartości płatności.¹

Jakie banki obsługuje paynow?

Paynow udostępnia płatności z większości polskich banków. Kupujący widzi dostępne metody przy konkretnym zamówieniu.¹
Bank kupującego to inna kwestia niż mBank, w którym sprzedawca musi mieć konto firmowe do korzystania z Paynow.¹ Przykładowe mBiznes konto Standard kosztuje 19 zł miesięcznie albo 0 zł po wykonaniu w danym miesiącu przelewu do ZUS¹³.

Ceny i warunki sprawdzone u źródeł: październik 2026.

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.